Credit scores decline for millions as US student loan collections restart

NEW YORK (AP) — Millions of Americans are seeing their credit scores suffer now that the U.S. government has resumed referring missed student loan payments for debt collection.

After 90 days of non-payment, student loan servicers report delinquent, or past-due, accounts to major credit bureaus, which use the information to recalculate the Резултат на кредитополучателя Следователно изоставането при плащанията на заема може да повлияе на кредитния рейтинг на дадено физическо лице толкова силно, колкото да подаде заявление за личен фалит.

По -ниският кредитен рейтинг прави по -трудно или по -скъпо получаването на кредити за автомобили, ипотеки, кредитни карти, автомобилно застраховане и други финансови услуги в момент, когато инфлацията, високите лихви и уволненията са обтегнали ресурсите на някои потребители.

Федералната резервна банка в Ню Йорк съобщи, че през първите три месеца на 2025 г. 2,2 милиона получатели на студентски заем са наблюдавали резултатите си със 100 точки, а допълнителни 1 милион са имали спад от 150 точки или повече.

отказва, че стръмният може да означава разликата между управляема лихва за кредитна карта и неуправляем, или одобрение или отхвърляне на заявление за наемане на апартамент.

Министерството на образованието на САЩ спря федералните плащания на студентски заем през март 2020 г., предлагайки облекчение на кредитополучателите по време на икономическия хаос на коронавирусната пандемия.

Въпреки че плащанията технически възобновени през 2023 г., администрацията на Байдън предостави едногодишен гратисен период, който приключи през октомври 2024 г. Миналия месец администрацията на Тръмп рестартира процеса на събиране на неизплатени студентски заеми, като плановете за извличане на заплати и обновяване на данъци, ако заемите продължават да остават неплатени.

Според Федералния резервен банка на Ню Йорк около 1 на 4 души със сметки за студентски заем са били повече от 90 дни след плащанията в края на март.

Кат Ханчан, 33 -годишен, който работи в маркетинг и висше образование в Детройт, е един от тях. Ханчан каза, че резултатът й е спаднал с 57 точки в резултат на това, че заемите й паднаха делинквент тази година. Това постави резултата й под 600, или подценка.

Когато Ханчан получи изявлението си от своя обслужващ заем, очакваните й месечни плащания бяха по-високи, отколкото преди паузата от ерата на пандемията, въпреки че тя се записа в план за изплащане, който взема предвид пълната финансова ситуация на кредитополучателя.

„Казаха, че сега трябва да плащам 358 долара на месец“, каза тя. "Няма да мога да платя това ... но не съм необичаен в света, в който живеем в момента."

Ханчан каза, че е трябвало да даде приоритет на плащането на медицински разходи - за зъбна корона, коренен канал и ендоскопия - преди да може да обмисли да вложи пари към заемите. Въпреки че за момента нейната жилищна ситуация е сигурна, тя се притеснява от годишния процент на процента за колебанията на кредитните си карти.

кредиторите, наемодателите, компаниите за кредитни карти, работодателите и комуналните компании, които гледат на кредитните резултати на потребителите, за да преценят вероятността на кредитополучателите да могат да извършват редовни плащания. По -високата оценка обикновено води до по -ниски лихви и по -благоприятни условия за заем, докато по -ниската оценка затруднява достъпа до кредит.

„Изведнъж бях делинквент, въпреки че никога не съм получавал известие“, каза той.

Холмс започна процеса на обжалване на намаляването на кредитния си рейтинг, каза той. Той обмисля ход по професионални причини и добави, че е загрижен, че може да е трудно да наеме място за живеене с резултата му, както стои.

„Аз съм в идеалната епоха, където трябва да създавам семейство и да купувам дом“, каза той. „Когато ме унищожавате финансово, какви са шансовете, които мога да направя това и това е жизнеспособно за мен?“

Холмс, който беше първият човек в семейството си, завършил колежа, заяви, че все още има някои неизплатени заеми за родители плюс, които възнамерява да продължи да плаща, така че кредитните резултати на родителите му да не бъдат засегнати. ; „Нещата бяха наистина лоши за много хора от дълго време. Все още излизаме от това. И изведнъж превключвателите се върнаха отново за една нощ.“

Кевин Кинг, вицепрезидент по кредитен риск в компанията за данни и анализи Lexisnexis, заяви, че очаква ефектите на възобновените колекции за студенти да започнат да се разменят през американските икономики.

„Имаше няколко години, в които вероятно беше лоша финансова стратегия за извършване на плащания на студентски заем“, каза той. „Много потребители бяха объркани, тъй като различни правителства (политики за прошка) бяха приети и отменени.“

Кинг прогнозира, че плащанията за студентски заем ще се повишат по-високо в така наречената „йерархия на плащанията“ или поръчката, в която потребителите извършват плащания, тъй като правителството планира да използва „лостове, за да се наложи“, като например, и изводите на данъци. Второ, а изобщо не? " - каза Кинг. „Исторически, студентските заеми наистина са далеч в списъка. Но правителството е доста агресивно тук в провеждането на платежна дейност по начин, който може да измести йерархията. Потребителите може да са по -склонни да преминат или по подразбиране на нещо като кредитна карта или заем за вноски.“

Федералният резерв на Ню Йорк също намери, че заети. 58 -годишният Маккол от Бойз, Айдахо, заяви, че има около 30 000 долара, останали в неизплатени заеми от спечелването на степените на компютърните си науки. Той каза, че не може да си позволи месечните си плащания, които са в диапазона от 250-300 долара, и се притеснява какъв хит на неговия кредитен рейтинг може да означава за всички области от живота му.

„Фактът, че тази икономика се ръководи от дълга, за да започне с причини, че оценката ми е от първостепенно значение, независимо какви финансови решения взимам, извън това, че се занимавам с хранителния магазин“, казва той. "Моята кола, моята къща ... Вашият кредитен рейтинг става социален стратификатор."

___

Асошиейтед прес получава подкрепа от Фондация на Чарлз Шваб за образователни и обяснителни отчитане за подобряване на финансовата грамотност. Независимата фондация е отделна от Charles Schwab and Co. Inc. AP е единствено отговорен за своята журналистика.